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    第四百章 城市商業(yè)銀行
    在新蕪的這段時(shí)間，仿佛讓人疲憊不堪的休假，還有那不堪觸摸的情感，倒是讓人在離開新蕪后喘了一口氣似的輕松下來，哪有現(xiàn)在坐圖書館閱覽室里吹著林梢枝頭吹來的微風(fēng)四處搜索有無養(yǎng)眼的美女自在？
    入秋后，海州的酷暑就過去了，張恪坐在給濃蔭籠罩的窗前，手里握著書，絲毫不覺得秋暑之熱，加上一中的美少女多有喜歡到閱覽室讀書的，看一會兒書，舉頭顧望片刻，再看一會兒書，心靜氣沉，這樣打發(fā)下午的光陰，比在新蕪絞盡腦汁的生活要滋潤百倍；反正拖到新學(xué)期之初的期末考試只留給自己一天的時(shí)間溫習(xí)，再怎么用功都不夠。
    新的學(xué)期，又迎來新一批的高一、初一新生，大約也會有幾個(gè)嬌嫩清麗的新鮮面容吧。
    “四處亂瞅什么？”唐婧拿起書在張恪的眼睛前晃了晃，“給我好好看書，你要考不及格，梁阿姨一定會怪我沒有管好你……”
    “我媽沒那么蠻不講理吧。”張恪微微笑著，看了一圈還是覺得唐婧這丫頭最俏麗，秀直有如拿無暇玉石雕琢而成的精致鼻梁下是嬌艷的紅唇，咬著筆桿，露出一圈潔白的牙齒，誘人的很，張恪想書脊輕輕去撥唐婧的嘴唇，聽著身后遠(yuǎn)遠(yuǎn)傳來兩聲咳嗽。閱覽室的管理員，那個(gè)正當(dāng)更年期的中年婦女整個(gè)下午都有意無意的盯著這邊，仿佛裝著一肚子的濃痰，只要張恪想在閱覽室里公然輕薄唐婧，即使有些親昵的動作，她就咳個(gè)不停。
    要不是不能妨礙唐婧做個(gè)好孩子，張恪早就想拉著唐婧去哪個(gè)湖邊的草坪上躺一下午，難得的悠閑時(shí)間在一個(gè)變態(tài)中年婦女的監(jiān)視下渡過，總有些美中不足的感覺——閱覽室里明明有好幾對同學(xué)戀人在溫書，兩人卻不得不遠(yuǎn)遠(yuǎn)的坐開，只是偶爾的凝視一下，享受年輕戀人間的甜蜜——張恪與唐婧跟那些同學(xué)戀人無異。
    除了參加軍訓(xùn)的高一學(xué)生，諾大的校園里只有畢業(yè)班的學(xué)生被要求到校溫書——晃眼進(jìn)入畢業(yè)班了。黃昏時(shí)分的下課鐘聲響起，唐婧合上書，看著坐在黃昏溫熙陽光里的張恪，白凈的臉上五官勻稱精致，眼睛里有一種憂郁迷人的光采，纖長的手指壓在書頁上，給人滿是溫文雅致的感覺。伸了一懶腰，坐了一下午，腰肢酸麻，手臀屈伸開來，舒服得要呻吟出來，見張恪的眼神飄過來，嬌柔的笑了笑，這不該是淑女有的動作，可是自己總?cè)滩蛔∫趶堛∶媲胺潘烈恍?br/>     “好了，早知道你不耐煩了。”唐婧拿書輕輕拍了拍張恪的臉頰。
    “哪有？我也有很認(rèn)真的在看書。”
    張恪與唐婧將書歸入書架，牽手出了閱覽室，倒不怕那個(gè)中年婦女走過來告誡他們要遵循閱覽室的規(guī)矩。
    黃昏的站臺上，站著許多等車的年輕學(xué)生，印著科王影碟機(jī)廣告的公交車緩慢靠上站臺，張恪輕摟著唐婧的腰隨著人流擠入擁擠不堪的車廂，這時(shí)候，唐婧會主動的雙摟著張恪的腰，整個(gè)身子依在他的懷里。大概沒有比擁擠的車廂更適合戀人公然擁抱的場所了。
    旁邊一名機(jī)關(guān)干部模樣的中年人，抓住扶桿，公文包夾在腋下，絲毫不受影響的在讀一份二十七日的海州日報(bào)。這是兩天前的報(bào)紙，這個(gè)中年人看得津津有味，張恪摟著唐婧嬌軟溫?zé)岬纳碥|，瞥眼看著中年人正閱讀有關(guān)央行降低存貸款利率的評論文章，其認(rèn)真的程度，似乎要將報(bào)道里的每一個(gè)字都扣進(jìn)自己的肚子里去，嘴唇輕輕動著，似乎在背書，心想這個(gè)人倒是蠻關(guān)心經(jīng)濟(jì)的，九六年，很少有人會認(rèn)真研讀貸款利率與經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的評論文章。
    這是央行從九三年收緊銀根以來、今年的第二次降息，上一次降息是五月一日。這兩次降息意味著從九三年開始就有些失控的通貨膨脹終于控制下來，國家又開始鼓勵(lì)投資與擴(kuò)大內(nèi)需，當(dāng)然也意味著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)生產(chǎn)過剩、內(nèi)需不足的苗頭，三年前向絕大多數(shù)民營企業(yè)掩上的銀行大門再度緩緩的打開，只怕絕大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家，都沒有意識到接下來的十年，是國內(nèi)民營企業(yè)高速發(fā)展的黃金十年。
    這篇評論文章，張恪有認(rèn)真看過，是海州城市信用社主任趙石寫的評論文章，這篇文章若不是請別人代筆，趙石這人肚子里有些貨，這人在評論文章大膽預(yù)測了今后幾年的經(jīng)濟(jì)走向，以及對發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的重大機(jī)遇。
    海州的民營企業(yè)應(yīng)該如何去迎接這最珍惜的黃金十年？
    手機(jī)鈴聲響起，邊上正讀報(bào)的中年人嚇了一跳，他下意識的打開公文包去掏手機(jī)，看見張恪從褲兜里掏出更新款的愛立信手機(jī)，調(diào)整了一下身體，將那份兩天前的海州日報(bào)放進(jìn)公文包里，轉(zhuǎn)頭看向窗外。
    張恪注意到這人正透過玻璃的倒影偷窺唐婧，將唐婧摟近一些，轉(zhuǎn)了一個(gè)角度，剛好擋住那個(gè)中年人猥瑣的目光。
    唐婧探過頭看是誰打電話，臉頰幾乎要貼到張恪的嘴唇，見是她爸爸唐學(xué)謙的電話，吐了吐舌，下意識的與張恪站開一些，不過張恪接電話的時(shí)候，她又把臉貼過去，聽她爸在手機(jī)里跟張恪說什么。
    “小恪，你這時(shí)候人在哪里？”
    “我在公交車上，”張恪心想總能不說跟唐婧摟在一起，“跟小婧剛從學(xué)校出來。”
    “那正好，你跟小婧過來吃晚飯。”
    張恪將手機(jī)放回褲兜，詫異的看了唐婧一眼：“你爸什么時(shí)候這么清閑，他不說，好像我就不去你家蹭飯似的。”唐婧噘著嘴，眼睛也是疑惑：“大概我爸有事要找你吧？”
    “我也這么想，”張恪撓撓耳根，“好像你爸找我不會有什么好事，我看我還是去晚晴姐那里蹭飯吃得了。”
    “你敢……”唐婧嬌嗔的摟住張恪的手臂。
    在市委別墅區(qū)附近的車站下車，那個(gè)讀報(bào)的中年人也下了車，跟著往市委別墅區(qū)，走了一會兒，那人似乎認(rèn)出唐婧來，指著她問：“啊，你是唐市長的女兒吧？”
    “哦……”唐婧定睛看著那人，手還挽著張恪的胳膊。
    “我是市信用聯(lián)社的趙石，唐市長今天請我去你家吃晚飯……”
    “啊……”唐婧得知這人要去她家吃晚飯，忙將張恪的胳膊丟掉，她哪里認(rèn)識這個(gè)市信任的趙石是什么人？只是想到在公交車上與張恪相擁的模樣都落在這人樣子，嬌嫩的臉蛋不勝嬌羞的染上紅暈，“那個(gè)……這個(gè)，我也不知道我爸在不在家……”想到明明是爸爸請人家到家里做客，還說這樣的蠢話，都怪張恪讓自己忍不住要賴在他的懷里。
    張恪還奇怪唐學(xué)謙為什么特地打電話要自己去他家吃飯，是跟這個(gè)趙石見面嗎？倒沒有想到他在公交車上看自己寫的評論文章這么認(rèn)真，淡淡一笑，也沒有說破。
    唐學(xué)謙在家里，坐在沙發(fā)上，茶幾上也放著一份二十七日的海州日報(bào)，翻到那篇對央視調(diào)低利率的評論文章版面上，張恪心想：原來是過來聊這篇文章的。許瑞平也在唐學(xué)謙家，他已經(jīng)正式調(diào)入市政府辦公室擔(dān)任唐學(xué)謙的秘書，行政編制為正科級，他停薪留職承包市瓷器廠前是副科級干部編制。
    “還在等你，你在路上遇到唐婧的？”唐學(xué)謙看著唐婧、張恪與市信用社主任趙石走進(jìn)來，從沙發(fā)上站起來，“本來要請你去我辦公室談話的，恰好白天都安排滿了，我想大家都要吃飯的，就請你到家里一起吃頓飯，飯桌上聊天也隨便，這位是張知行家的小子張恪……”
    趙石認(rèn)出唐婧來，也就猜到張恪是誰了，張知行家的那個(gè)惡名在外的混蛋小子，在公交車跟唐婧那樣子，手都落在小姑娘的屁股上，跟非禮還有什么區(qū)別？不露聲色的笑著說：“跟張秘書長很像呢，這么英俊！”
    張恪很少見唐學(xué)謙會請下面人到家里來吃飯，看來他對二十七日海州日報(bào)上的那篇文章很欣賞，想必趙石也能意識，他眉頭壓著掩飾不住的得意。
    晚飯差不多已經(jīng)準(zhǔn)備好，唐婧過去幫她媽準(zhǔn)備碗碟，唐學(xué)謙跑到二樓拿了一瓶干紅下來，卻為找開酒瓶的起子忙活了半天。
    唐學(xué)謙找趙石來，就是從這篇文章中看出他對經(jīng)濟(jì)很有自己的看法，想找他談一談，話題自然從央行連續(xù)兩次下調(diào)利率開始，談到國內(nèi)目前經(jīng)濟(jì)上存在的細(xì)微征兆，張恪邊吃飯邊聽他們聊天，覺得趙石說的話只能算泛泛之言，有時(shí)候直接在背文章上的段落，沒有這篇文章表現(xiàn)出來的驚艷。
    唐學(xué)謙也有些失望，吃過晚飯就沒有再挽留趙石。
    從落地玻璃窗看著趙石離開庭院，張恪笑著說：“我在公交車看見這位趙主任在背自己的文章呢！”
    “文蛀蟲！倒難為他坐公交車來，”唐學(xué)謙無奈的苦笑，“我就在想，趙石真有這水平，城市信用社不至于落到今天這種地步，不曉得能不能找到這篇文章真正的作者……這篇文章倒是有些分量的。”
    “找李明學(xué)問問，他應(yīng)該對海州研究經(jīng)濟(jì)的人熟悉，說不定這位趙主任就是在海大金融系找來的槍手寫這篇文章的……”
    “我倒希望這個(gè)槍手出在城市信用聯(lián)社體系之內(nèi)……”
    “為什么？”張恪問道。
    “過來說，”唐學(xué)謙說道，招手要張恪到客廳沙發(fā)那邊坐下，“城市信用聯(lián)社這幾年逐漸暴露出許多風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題，這次，省里要求各市整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，組建城市商業(yè)銀行，我最近為這事頭疼……”
    “組建城市商業(yè)銀行，”張恪問道，“什么時(shí)候的事情？”
    國務(wù)院九五年就要求各地以城市信用合作社為基礎(chǔ)組建城市商業(yè)銀行，只是各省、各市推進(jìn)的進(jìn)度不一，像惠山的經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，省里就在惠山最先組建城市商業(yè)銀行為試點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較差的地區(qū)就晚一些，張恪還沒有想到已經(jīng)推進(jìn)到海州來了。
    “就上個(gè)月省里發(fā)了文，你人在新蕪那邊。”
    張恪咬著嘴唇，說道：“組建城市商業(yè)銀行倒不是很難，省里的發(fā)文我還沒有看，但是去年中央的文件我有看過，以現(xiàn)在的城市信用合作聯(lián)社為基礎(chǔ)，市里找?guī)准耶?dāng)?shù)氐钠髽I(yè)投資持股，就能組建起來，但是我怕各地未必能吸取當(dāng)初組建城市信用合作社的教訓(xùn)……”歷史經(jīng)驗(yàn)也證明九十年代中期各地陸續(xù)組建的一百多家城市商業(yè)銀行經(jīng)過十年的發(fā)展，絕大多數(shù)都積累了相當(dāng)嚴(yán)重的問題，無非是在政府或某些人強(qiáng)烈的干預(yù)下隨意發(fā)貸，造成巨大的壞賬、爛賬。
    “組建城市商業(yè)銀行不僅允許私營機(jī)構(gòu)持股，還允許個(gè)人直接持股，錦湖有沒有興趣……”
    張恪就知道唐學(xué)謙主動找自己來吃飯，就沒有好飯可吃。
    城市商業(yè)銀行的注冊資本金只要求一個(gè)億，即使允許私營企業(yè)持股，也有嚴(yán)格的限制，一家私營企業(yè)持股份額禁止超過15%，也就是一千五百萬的投資，但是，張恪要考慮這項(xiàng)投資能給自己帶來什么。
    唐婧端過茶來，張恪下意識去接，給唐婧打了一手：“這不是你的……”張恪笑了笑，先遞給許瑞平，許瑞平推讓給唐學(xué)謙。自然第二杯也不是張恪的，他眼巴巴的看著唐婧回廚房那邊，過了一會兒端過一杯咖啡出來，看著咖啡的顏色，唐婧在里面加了很多的牛奶，這是唐婧喜歡的口味，還好他與唐婧合著喝一杯咖啡有段時(shí)間了，習(xí)慣了她的口味。
    唐學(xué)謙見張恪給咖啡的事情分了心，說道：“當(dāng)前國際上較著名的一些財(cái)團(tuán)都是以銀行為核心，以龐大的銀行資本控制著為數(shù)眾多的工礦企業(yè)，在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮中最重要的影響力，錦湖難道就沒有這樣的遠(yuǎn)見？”
    張恪微微一笑，說道：“錦湖離發(fā)展成真正有影響力的財(cái)團(tuán)還有十萬八千里之遙呢……沒那個(gè)能耐，也沒那個(gè)野心，關(guān)鍵國家政策也不支持……”張恪心里自然清楚今后十多年間銀行業(yè)對私人資本逐漸開放的過程，可以說限制是越來越少，錦湖想到發(fā)展成一個(gè)擁有巨大影響力的財(cái)團(tuán)，也需要相當(dāng)漫長的時(shí)間。
    “那這么說，你也有過考慮？”唐學(xué)謙問道。
    “嗯……”張恪點(diǎn)點(diǎn)頭，這倒無需否認(rèn)。
    錦湖若能通過持股控制一家商業(yè)銀行，再通過商業(yè)銀行提供商業(yè)貸款支持有潛力的企業(yè)發(fā)展，將會通過商業(yè)銀行對這些企業(yè)始終擁有很強(qiáng)的滲透力與影響力。在現(xiàn)代社會，這種滲透力與影響力才是真正強(qiáng)大的權(quán)力。
    例如錦湖要支持世紀(jì)餐飲在新蕪發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)，錦湖直接提供借貸，勢必對錦湖旗下企業(yè)的發(fā)展有一定的影響，但是只需要相對較少的資本金就能控制一家商業(yè)銀行，通過吸收公眾與企業(yè)存款，銀行資本就能呈十?dāng)?shù)倍的放大，給世紀(jì)餐飲提供商業(yè)貸款，就會最少限度的影響錦湖自身的運(yùn)營。若是這家銀行還與其他相關(guān)企業(yè)有密切的商業(yè)往來，自然可以通過銀行的影響力促進(jìn)世紀(jì)餐飲與這些企業(yè)進(jìn)行資源整合，至少也能得到這些企業(yè)一定的支援。
    不錯(cuò)，這才是錦湖真正的壯大之路。
    國務(wù)院是九五年正式提出要求各地在城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行，也明確允許私營企業(yè)與私人持股，這大概是國內(nèi)民營資本進(jìn)入銀行業(yè)的真正開端，只是對持股比例有著嚴(yán)格控制，但也出現(xiàn)私有金融資本的特質(zhì)。
    當(dāng)然，在城市商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，由于政府的強(qiáng)烈干預(yù)（通常地方政府通過直接持股與國有企業(yè)持股對城市商業(yè)銀行進(jìn)行控股，如此一來，城市商業(yè)銀行就成為小部分人手里的斂財(cái)工具），使得城市商業(yè)銀行在發(fā)展過程中走了很多的彎路，還有一條很嚴(yán)格的限制條件就是各地區(qū)的城市商業(yè)銀行禁止跨區(qū)域經(jīng)營，也就是說海州市城市商業(yè)銀行不可以在海州地區(qū)之外發(fā)展銀行網(wǎng)點(diǎn)，使得城市商業(yè)銀行沒有真正發(fā)展壯大的機(jī)會。種種限制條件與政府直接干擾之下，最終只有少數(shù)的幾家城市商業(yè)銀行得到真正的發(fā)展，如浙江省內(nèi)的幾家城市商業(yè)銀行。這些城市商業(yè)銀行之所以能獲得成功，最重要一條經(jīng)驗(yàn)，就是減少政府對銀行直接干預(yù)，使得城市商業(yè)銀行主要為區(qū)域內(nèi)的私營經(jīng)濟(jì)體服務(wù)。在五六年之后，這些地域的民營、私人資本之所以能抱成團(tuán)形成數(shù)千億的資本規(guī)模，襲卷全國的樓市、股市、能源、礦業(yè)等領(lǐng)域，這些地區(qū)的城市商業(yè)銀行起到相當(dāng)重要的凝聚作用。
    錦湖在發(fā)展，其他地區(qū)的民營資本也在發(fā)展，錦湖若是一枝獨(dú)秀的去發(fā)展，十年后，要與上千億規(guī)模的資本勢力直接抗衡，那顯然是很困難的。就算聯(lián)合盛鑫、海裕，力量也十分有限，但是通過城市商業(yè)銀行對海州地區(qū)的私營企業(yè)施加影響，形成一個(gè)聯(lián)系松散的地域經(jīng)濟(jì)同盟，由幾家大企業(yè)為核心，也能形成一個(gè)龐大的資本勢力。
    張恪低頭考慮了一會兒，說道：“要說沒有興趣，你們也未必會信，我想問一下，市里會放棄控股權(quán)嗎？我的意思是說不管直接還是間接的……文件上雖然對每一家私有機(jī)構(gòu)持股比例有限制，但對私有資本占總股本的總比例數(shù)沒有明確的規(guī)定，理論上，市里是可以放棄控股權(quán)的……”
    唐學(xué)謙說道：“這個(gè)問題，市常委有討論過，但是意見不統(tǒng)一，現(xiàn)在還沒有定論……”
    “還有就是，我們身邊可沒有誰有籌建、管理一家地區(qū)性商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，”張恪看著茶幾上二十七日的海州日報(bào)，還是那篇評論這次央行調(diào)低利率的文章，“這個(gè)人行不行，還是未知數(shù)。”
    “總要?jiǎng)邮秩プ觯碧茖W(xué)謙說道，“既然你有興趣，那我就可以請你幫我分擔(dān)些……”
    張恪攤攤手，說道：“唐伯伯你都直接說出口了，我總不能說你們先籌劃著，我最后看情況再決定要不要參加。只是我的肩膀又瘦又小，能承擔(dān)的可真是有限的很。”
    唐學(xué)謙哈哈一笑，說道：“我就養(yǎng)了女兒，所以羨慕你爸有個(gè)兒子替他分擔(dān)壓力，你要耍滑頭，出工不出力，我當(dāng)然拿你沒有辦法。”
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